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高胜涛:互联网金融时代供应链金融风控管理

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    “2015中国金融论坛”作为科博会的重要活动在北京召开。以下为苏州市金融研究院院长、1号链互联网供应链兼容风控平台创始人高胜涛演讲实录高胜涛:今天演讲题目是互联网金融时代供应链金融风控管理。这个题目,上个月第三届中国物流与供应链金融高峰论坛上讲的时候,讲了40分钟,所以今天

 

  给了10分钟时间,尽量做得很短。为什么今天这么多人站在这,这么热地讨论这个话题,其实已经到了互联网供应链金融时代,传统供应链模式下,整个供应链交易环节当中,大家会看到,每一层贸易层级在产业链当中,其实承载着垫资任务。但是互联网发展,看到产业渠道在扁平化,在减少这些贸易层级同时,其实供应链金融的机会和需求,开始产生了巨大的一个市场。,所以我们今天在这里,来探讨这个问题最有意义的地方,这是一个五千多万中小企业的一个融资需求,但是在传统金

 

融机构去服务20%客户前提下,这样的长尾客户,银行没有办法来解决。因为这样企业没有资产抵押、没有担保,过程无法管控。这个角度上,我们讲,其实需要这样的第三方供应链管理机构,或者讲风控机构。这个论坛上,大家一直在谈风控,我相信互联网金融走的这么几年,大家都意识到,原来互联网金融不是互联网,它是有巨大的金融风险。所以在这种前提下,风控被我们提到了前所未有的高度。今天我演讲的主题,其实核心在于1号链怎么做的,我们从2004年开始研究供应链一直研究到今天。包括刚才听,杨总在讲,你的朋友,一年融了四轮资,我们非常羡慕。当然我们八年融了四轮资,我们两年一轮,这是我们的节奏。我们觉得只有你慢慢走,才能真正沉下来去做金融所需要的真正的一些风险控制研究。回到主题,1号链,我们的供应链金融风控的理念是什么?首先第一个要给大家讲清楚的,回到刚才在这边圆桌的时候一个问题,是不是要依赖于核心企业,我们的回答是,这是好生意,但是依赖不上,1号供应链金融风控体系核心,我们是不依赖核心企业,但是我会把核心企业供应链管理的一些结果,或者成果,和平台的一些供应链服务功能,把它糅合在金融创新的思考中间去,然后多维度地、多角度地去把链组企业、银行体系、平台,把上下游的相关信息,进行交叉验证。最后去分析判断,整个供应链上的风险所在。这是我们1号链最核心研发这个平台的时候,最核心的一个理念。我想其实走到今天,我们必须要讲,风险很高,为什么风险很高,中国已经进入了一个常态化的发展。增长所掩盖的风险,其实现在在慢慢暴露,原来的高速增长,掩盖的这种风险,在低增长下,已经开始慢慢显露。实体经济其实遇到了前所未有的一种衰退。而且我们看到中国的信用体系刚刚起步。如果你的资产包是2C,有比较大问题。2C资产包,在中国基本上有靠天吃饭感觉,因为中国没有美国的三大信用局,也没有整个频分体系,中国所有这一切从零开始,在这个过程中,没有五年的时间,中国的信用体系,尤其是个人的信用体系无法建立的。在不完善的信用体系下,2C的资产包,一定会挑战风控底线。永远无法解决的人性问题,供应链金融风险在哪、问题在哪,最后很多时候,我们会落在,进出裤出了问题,钢贸出了事,很多时候是人的问题,这是中国人性问题,贪婪的人性,在中国怎么去解决的问题,我相信有些不是技术手段所能覆盖的东西。整个1号链供应链金融的风控平台,我们想今天给大家分享的是,我们到底是怎么在做的。在这个圆圈里面,其实代表了整个1号链前台,尤其是后台。前台是复杂体系,后台最核心的两部分,就是在核心左右两边,蓝色的部分,代表了整个的供应链大数据体系,我们会把渠道的数据、行业的数据,交易流水数据,征信数据、商品数据,针对行业进行整合,形成通用的行业数据模型。作为一个大数据模型,去做备用,这是一个体系,右边的部分是什么呢?我们会更多地去整合,我们自己的相应的一些系统,以及第三方的开放品太,我们吸引进来的一些系统,通过这些系统,我们可以把整个供应链交易过程当中的交易信息,还有它相互的信用的信息,以及掩盖在交易数据之外的可能是企业,或者行业的良性发展数据。比如进出舱问题,周期三个月,我们在两个月出舱,行业基本水平是两个月,他三个月在出舱,行业周期在十天有应收账款,可以做到两个月。金融风险,供应链金融风险,所有风险不在于手里有动产,而在于这个行业、这个企业真正在销售,真正地在产生贸易,真正地在良性发展,获得利润。所以这是我想讲的最核心的部分,所以通过这种平台。我们把这些信息汇集到流程节点的风控管理中间平台,开放平台信息,自我平台信息,通过技术创新手段,汇集到中间里面来,然后把这些信息进入闭环管控体系。右边大家会看到,我们有很多界面,有很多东西,其实在每个交易过程中间,会不停地去激发风险,任何时候,任何一个产品模型下,它的风险模型会被定制化,会被灌输到整个软件系统当中,从而让原来很多要基于人治的东西,我们实现法治,但是这个过程,进行我们这么八子年不懈地努力,整个数据模型进行研发。形成右边层次,会和左边交易整个供应链行业数据模型,进行智能校验和交叉比对,这也是核心。虽然国内大数据模型,还很滞后,还不够发达,包括现在谈大数据,更多还是数据。但是靠一点一滴数据积累,这是一个漫长过程。任何企业,任何个人,没有办法。这不是互联网一股风就能吹起来的事情。所以整个风控模型。所以基于这个风控模型讲,内嵌了若干个子系统,业务系统如何跟财务系统对接。供应链金融,每年有一个很特殊的事情。其实我们的财务系统所记载的数据,如果大家真正做供应链金融,大家会发现,业务系统中间所记录的库存数据,或者其他的数据,实际上和财务系统里面的数据有非常多不一致的地方。因为就一个简单的库存,可能在你的财务系统里和业务系统里,完全不同的标准。另外信用评价系统,怎么样评价一个信用,我们讲供应链项目合作之前信用评价,项目合作过程中间,不断地进行数据导入,进行动态的数据分析等等这些东西,包括项目结束之后,怎么把它的数据脱离,进入大数据模型,等等这些东西,都是信用评价系统里面,要用的东西。风险预警模块、风险数据库、矩阵、知识库建设,然后触发项目、规则,这里的设置其实就是一个中间平台必须能做到的东西。任何一个供应链项目,在这里,都应该可以被灵活、定制化地去管控它的流程。在任何一个时点上,都可能会被设置成风险的激发项,以及后面的处理原则。所以这里面有一些流程在定义的一些东西,包括项目到底什么样是良性,不同行业、不同品类、不同渠道是不一样的。为什么大家做着做着就做成垂直了。但是做成垂直之后就会发现,好像资本面前,你的故事就不漂亮、不性感,但是这其实有一个发展过程。有可能从一点深入,横向地扩展过程。风险预警模块等等这些东西,不展开细讲了。操作风险控制系统,怎么识别、评估、监控、计量、报告,最后让风险得到解决。这是操作过程中间必须控制的。其实供应链金融核心在资产端是资产的不同形态的控制,所以就像沙盘一样,每个链条、每个客户、每笔资产,必须在你的平台上是清晰可见的。所以我想怎么直观地去反映一条供应链上,从预付到应收回款,整个过程,全程动产实时变化,然后去控制整个天秤左右两端,永远处于一个平衡状态,这是我们供应链金融风控体系,或者有志于从事这方面进行研究供应链金融风控,这一块进行研究的,可以共同探讨的话题。谢谢各位。

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